الفنتك مشروحاً بالعربي، من أوله
تبدأ من سؤال بسيط عن المال، وتنتهي عند الأنظمة التي تحرّكه في السعودية وخارجها. وأكثر ما يُكتب في هذا المجال إمّا دليل تنظيمي ثقيل لا يُفتح إلا بعد التوظيف، أو مقال إنجليزي مقتطع، وهذه محاولة لطريق ثالث. والقراءة مجانية وبلا تسجيل.
الخارطة
كل موضوع صفحة تُقرأ وحدها. ابدأ من الجزء الأول، أو اذهب مباشرة إلى ما يخصّ عملك.
الجزء 01
ابدأ من هنا
لا تحتاج أي خلفية مالية للبدء. يمنحك هذا الجزء المصطلحات والصورة الكبيرة. وكل ما بعده سيصبح أوضح بمجرد أن تمتلكهما.
الجزء 02
أساسيات المال والمصارف
هذا هو الشقّ «المالي» من الفنتك. وهو الجزء الذي يتخطّاه معظم التقنيين، وهو الجزء الذي يجعل كل ما بعده مفهوماً. ولا يحتاج شيء منه رياضيات تتجاوز النِّسب المئوية.
الجزء 03
منتجات الفنتك
يسمع الناس كلمة «فنتك» فيتصوّرون المدفوعات. والمدفوعات أكبر شريحة لكنها شريحة واحدة. اقرأ هذه مرة لتعرف ما هو موجود، ولا تحتاج التعمّق إلا فيما تعمل فيه. والعملات المشفّرة والمستقرة والترميز تقع في مرحلة الويب 3 اللاحقة.
الجزء 04
قنوات الدفع Payment rails
هذا أكثف أجزاء الخارطة وأنفعها في المقابلات الوظيفية. خذه على مهل. فكل واحد منها ليس إلا مساراً مختلفاً يسلكه المال، بتكاليف وسرعات ومخاطر مختلفة.
الجزء 05
Web3 والأصول الرقمية
الاسم يوحي بجيل ثالث من الإنترنت، والذي بُني على الفكرة فعلاً هو المال والملكية لا شبكات اجتماعية بلا مالك. فهذا الجزء يفصل بين ست عائلات منتجات يخلطها الخبر الواحد: العملات المشفّرة، والمستقرة، والمحافظ والمنصات، والمدفوعات على السلسلة، وترميز الأصول، والتمويل اللامركزي. وفي السعودية لا جهة ترخّص تداول الأفراد حتى الآن، بينما جرّب البنك المركزي التقنية نفسها بين البنوك. وهما أمران مختلفان يستحقان ألّا يُخلطا.
الجزء 06
منتجات تقنية الامتثال RegTech
أظهرت الأجزاء السابقة منتجات تحرّك المال أو تنمّيه، والأنابيب التقليدية، ومسار الويب 3. وهذا الجزء يعرض المنتجات التي تقف بجانبها: أدوات يشتريها الامتثال والمخاطر كي تستطيع تلك المنتجات الإطلاق والاستمرار. اقرأه كجولة منتجات، ثم افتح الجزء التالي لقواعد الإذن ومعاملة العملاء.
الجزء 07
التنظيم والترخيص
هذا الجزء ليس تدريباً قانونياً. فهو يغطي إذن العمل ومعاملة العملاء بإنصاف. وأما البرمجيات التي تُشترى لاستيفاء واجبات غسل الأموال والهوية والاحتيال فتقع في مرحلة منتجات تقنية الامتثال التي سبقت.
الجزء 08
حماية البيانات والخصوصية
هذا جزء أعمق، فُصل عن سابقه عن قصد. اقرأ الموضوعين الأولين فهما يخصّان الجميع، أما الباقي فمادة مرجعية لحين أن تصبح دولة بعينها مشكلتك.
الجزء 09
إدارة المنتج
تحمل المنتجات المالية احتكاكاً لا تحمله التطبيقات العادية: فحوص هوية، وصياغات قانونية، وقواعد مخاطر. ولا يمكنك إزالته، بل المهارة في تحديد موضعه. مفيد سواء كان «المنتج» في مسمّاك الوظيفي أم لا.
الجزء 10
هندسة أنظمة الفنتك
ثلاث خصائص تفصل البرمجيات المالية عن غيرها: كل حركة يجب أن تتوازن، وكل عملية يجب أن تكون آمنة عند التكرار، وكل إجراء يجب أن يترك أثراً يستطيع أحد تتبّعه بعد أشهر. ويُنصح غير المهندسين بقراءة الموضوعين الأولين، فهما يفسّران كثيراً من سلوك المنتجات المحيّر.
الجزء 11
الإطلاق والتشغيل
انضباط الإطلاق في الخدمات المالية أشدّ منه في معظم البرمجيات، لسبب صريح واحد: التراجع عن إصدار سيّئ لا يتراجع عن الأموال التي تحرّكت أثناء تشغيله.